【保存版】FP3級は「稼ぐ」より「守る」最強の盾！金融素人パパが断言する、資格取得のコスパがバグってる理由

​​「老後2000万円問題、教育費の高騰、上がらない給料。ニュースを見るたびに、なんとなく不安な気持ちになりませんか？」​

私自身、子供が生まれるにあたって、家計と向き合いました。

皆さん、副業したり、お金を増やすことに関心はあります。しかし、お金の支出量を減らすこと、使える制度に目を向けていないことが多い。

そこで、私は気づいてしまいました。私たちが不安なのは、「お金がないこと」よりも、「知らないことが多い」からだと。

​これから、金融機関に勤めていない普通のパパである私が、なぜ「FP3級（ファイナンシャルプランナー）」の資格を取ろうと思ったのか。

そして、なぜそれが「家計に良い影響」を与えるのか。その理由を、実体験を交えてガッツリお話しします。​

「資格なんて、仕事で使う人だけでしょ？」と思っているあなた。もしかしたら、その思い込みで生涯数百万円、損しているかもしれませんよ？​

【誤解】FPは「金融マン」だけの資格ではない

まず、この大きな誤解を解かせてください。​

「FP＝銀行員や保険屋さんが取るもの」僕も最初はそう思っていました。でも、テキストを開いて衝撃を受けました。そこに書いてあったのは、難しい金融理論ではなく、「僕たちの生活そのもの」だったからです。​

例に出すと

• 社会保険： 病気になったら、国からいくらもらえる？​税金： 毎月引かれているこれ、取り戻せるの？​
• 不動産： マイホーム契約のあの書類、どういう意味？
• 相続： 親に万が一があったら、実家はどうなる？​いくら相続税取られるの？

これ、全部「生きているだけで関わるお金」です。FP3級の勉強は、資格取得というより「現代日本で生き抜くための『お金の教科書』を読む作業に近かったです。​

車を運転するのに交通ルールを学びますよね？資本主義社会でお金を扱うのに、ルール（FP知識）を知らずに生きるなんて、目隠し運転で高速道路を走るようなものだと気づいて、ゾッとしました。

この内容は学校で教えてくれませんし、仮に優遇制度を使おうと思ったら、自発的に動かないといけません。国が勝手にやってくれることはないのです。

【保険】「不安」という感情をお金で買っていませんか？

​FPを勉強して、最初にメスを入れたのが「保険」です。​

「子供が生まれたし、とりあえず手厚い保険に入っておこう」
「担当の人が『みんなこれくらい入ってます』って言うし…」​かつての僕です。

でも、FPで「公的保険（社会保険）」の強さを知って愕然としました。
日本には「高額療養費制度」や「遺族年金」という最強のセーフティネットが、最初から備わっています。

​Before： 「なんとなく不安」だから、毎月2万円の医療保険に入る。貯蓄型で資産形成しながら保険かけれる方が良くない？

​After： 「公的制度でカバーできない分だけ」備えればいいから、例えば、毎月2,000円の掛け捨て県民共済＋貯蓄にする。​この知識があるだけで、月1.8万円×12ヶ月＝年間21万円の節約。30年続けば、630万円の差です。

貯蓄型保険の利回りは1%前後。それなら、貯蓄をNISAに回したり、高配当株や米国債で運用すれば4%前後の利回りでいけます。

私の場合は、保険は保険、資産形成は資産形成で分けた方が良いという結論にいたりました。

FPは「保険貧乏」からの脱出できる知識を得ることができます。私のイメージだと、特に団塊世代は保険に入るのが当たり前みたいな風潮はあります。親にもよく言われました。昔と今では状況が異なるので、その時のトレンドに合わせた柔軟な考え方が必要です。

【税金】「取られる側」から「取り戻す側」へ​

サラリーマンをしていると、税金は「勝手に引かれるもの」だと思いがちです。本当に脳死で払い続けますし、そこはサラリーマンの弱点です。

でも、FPを学ぶと「控除（こうじょ）」という最強の言葉を使いこなせるようになります。​

医療費控除

家族の医療費がかさんだ年、ちゃんと申請してますか？​適用の条件知っていますか？

→Answer：その年の1月1日から12月31日までに支払った医療費が、家族合算で10万円（総所得200万円未満の人は所得の5%）を超えていること。

我が家は、出産や検査で医療費が10万円を超えたので、申請します。所得によって、控除額も変わるのでそこは注意が必要！

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②ふるさと納税： ただの「お取り寄せ」じゃなくて、どう節税になっているか仕組みを説明できますか？

→Answer：ふだん払ってる住民税を、別の自治体に寄付として先払いし、翌年6月からの住民税が差し引かれます。手出しは2,000円で返礼品がもらえます！私は、社会人なってから欠かさずやってます！大体海鮮品をお願いしちゃいます！

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​③住宅ローン控除： 最大の節税チャンス、理解して組んでいますか？何%の税額控除が何年間適用されるか知ってますか？

→Answer:適用条件の対象となれば、0.7%の税額控除が13年間適用されます。
細かい話すると、2025年12月で政策金利が0.5％→0.75%になりました。金利が税額控除利率を上回ってしまったので、前みたいな借り得くな状況は終わってしまいました。今後の動向が気になります。

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​知識がない人は、黙って払い続けます。知識がある人は、合法的に、堂々と取り戻します。
​「知っているか、知らないか」。たったそれだけで、手取り額が変わる。

これが、僕がFP勉強にのめり込んだ最大の理由です。他にも自分が使える控除がないか、めっちゃ探し回るようになります。

「もっと早く教えてくれよ！！」ってなりますが、本当に待ってるだけだと、誰も教えてくれません。

2024年から新NISAが始まって、「投資しなきゃ！」と焦っている方も多いはず。

でも、FPを学ぶと、投資に対する姿勢がガラッと変わります。​「どの株が儲かるか？」もありますが、「自分の家計にはどれくらいのリスクが許容できるか？」を論理的に考えられるようになるんです（これを「ライフプランニング」と言ったりします）

そして、SNSの「これが儲かる！」という煽りに心が揺れなくなる。

「我が家は教育費がこれくらいかかるから、今はこれくらい積み立てよう」と、自分の頭で判断できるようになる。家庭によって、何に重きを置くかは違います。この「迷わない心」こそが、長期投資で資産を築くための一番の土台になります。

FP3級は、合格率も70%を超えて高く、独学でも十分に合格できる資格です。必要なコストは、テキスト1冊の1,500円と受験料の8,800円で1万円ちょっと。

細かい話すると、FPの中でも、「日本FP協会」と「きんざい(金財)」の2種類の主催団体があります。下の表のように、試験内容や受験層が異なり、難易度もきんざい＞日本FP協会となっています。

詳しくはこちらの記事をご覧ください。

項目	日本FP協会	きんざい（金財）
学科試験	共通（全く同じ問題）	共通（全く同じ問題）
実技試験	「資産設計提案業務」のみ	複数から選択（個人、保険など）
難易度の傾向	比較的、解きやすいと言われる	専門性が高く、ひねった問題も
受験者の層	自発的に受ける一般の人が多め	会社に言われて受ける金融関係者が多め

勉強時間は30〜50時間ほどで合格に届きます。
たったこれだけの投資で、一生物の「お金の常識」と「資産を増やす知識」が手に入ります。

これほどROI（投資対効果）が高い自己投資、他にあるでしょうか？​

金融業界に転職するためじゃなくていい。「家族を守るパパ」としてのレベルアップのために、FP3級、勉強してみませんか？​

CBT方式と言って、試験センターでパソコンを使って、受験できます。試験はほぼ毎日レベルで受けれるので、都合も合わせやすいです！

詳しくはこちら👇️
FP技能検定 | 日本FP協会

お金の知識がないと、誰か（銀行、保険会社、国）のカモにされ続けるリスクがあります。

でも、知識があれば、自分と家族を守れます。​まずは本屋さんで、FP3級のテキストをパラパラとめくってみてください。「あ、これ使えそう！」と思うページが、必ずあるはずです。

そして、国の税制度や社会保障制度を今一度勉強してみてください！そこから、家計のために民間保険や投資に対して正しい知識を持って、望んでみてください！まずはFPで勉強していけば、あなたの家計が変わっていく第一歩になりますよ。